Miriam PeraniI mutui agevolati per giovani, rivolti agli under 36, offrono una garanzia statale fino all’80% (senza necessità di anticipo) per l’acquisto della prima casa. Non richiedono un contratto di lavoro a tempo indeterminato e permettono l’accesso anche con contratti precari. Questi mutui facilitano l’accesso al credito e supportano l’acquisto immobiliare per i giovani.
Mutui agevolati per giovani: le novità 2024
Le agevolazioni previste per l’anno in corso confermano in parte i requisiti che erano già richiesti negli anni precedenti; possono richiederlo i giovani fino ai 35 anni di età, quindi under 36, con un innalzamento di alcuni mesi rispetto all’età prevista in precedenza, dove il compimento dei 35 anni era il limite massimo previsto.
Per il 2024, le condizioni dei mutui agevolati per giovani includono la garanzia dello Stato che copre fino all’80% della quota capitale del mutuo, facilitando così l’accesso al credito anche senza un grande anticipo da parte dell’acquirente. Questo è particolarmente rilevante per chi non dispone di risparmi sostanziali o di un contratto di lavoro a tempo indeterminato.
Considera quindi che non sarà necessario avere un contratto di lavoro a tempo indeterminato, ma è sufficiente dimostrare di avere un contratto di lavoro occasionale o, in generale, precario.
Confermata anche per l’anno in coso la necessità che il mutuo venga richiesto per l’acquisto prima casa.
Una novità che potrà interessarti è quella che il mutuo potrà essere aperto senza bisogno di versare un anticipo del quale si occuperà lo Stato attraverso il Fondo Statale di Garanzia, a patto però che l’indicatore ISEE dovrà rientri entro i 40.000 euro.
Non sono invece più previste le esenzioni fiscale che erano invece state approvate peri mutui giovani negli anni precedenti.
Ti riassiumiamo requisiti e agevolazioni:
| Aspetto | Dettaglio |
|---|---|
| Età Massima | Under 36, con un innalzamento di alcuni mesi rispetto alle regole precedenti che prevedevano un limite massimo al compimento dei 35 anni. |
| Condizioni del Mutuo | Garanzia dello Stato fino all’80% della quota capitale del mutuo |
| Tipo di Contratto di Lavoro Richiesto | Non è necessario avere un contratto di lavoro a tempo indeterminato |
| Finalità del Mutuo | Acquisto della prima casa. |
| Anticipo | Non è necessario versare un anticipo, poiché lo Stato può coprirlo attraverso il Fondo Statale di Garanzia |
| ISEE | Fino a 40.000 euro |
I mutui agevolati e gli incentivi già presenti
I mutui agevolati per i giovani sono già una realtà che riguarda gli acquisti da parte di persone con un’età fino a 35 anni. La necessità di creazione dei mutui agevolati per giovani è stata dettata dalla difficoltà di molte persone ad ottenere un mutuo per la mancanza dei requisiti richiesti dalle banche.
Le agevolazioni vengono erogate tramite tassi di interesse più bassi rispetto a quelli normalmente presenti sul mercato, in modo da favorire la possibilità di restituzione del debito contratto.
Generalmente il finanziamento che può richiedere attraverso un mutuo agevolato può essere maggiore rispetto ad un mutuo comune e può arrivare quindi anche al 100% del valore dell’immobile.
Altri incentivi di tipo fiscale che si ottengono sono quelli già previsti sull’acquisto prima casa e riguardano un notevole risparmio sulle imposte di compravendita con l’imposta di registro calcolata al 2% e le imposte ipotecaria e catastale fisse di cinquanta euro ognuna se si tratta di un acquisto da privato. Questo tipo di incentivo è peraltro stato confermato nelle nuove agevolazioni, come abbiamo avuto modi di spiegarti nel paragrafo dedicato.
Considera inoltre che allo stato attuale sono detraibili anche gli interessi passivi e gli altri oneri relativi al mutuo, fino al 19% dell’importo sostenuto e per un massimo di quattromila euro all’anno.
Viste le caratteristiche degli incentivi e dei mutui agevolati per giovani, non siamo in grado di stabilire a priori se questo tipo di agevolazione sarà davvero in grado di favorire gli acquisti da parte delle persone più giovani, soprattutto in un periodo delicato dal punto di vista occupazionale come quello che stiamo vivendo ora.
Tuttavia nel caso rientrassi tra i requisiti richiesti per i mutui agevolati e per le manipolazioni sulla prima casa in genere potrebbe essere il momento giusto per valutare effettivamente un acquisto.
Procedura per l’accesso ai mutui agevolati
A questo punto, immaginiamo che tu ti stai chiedendo come accedere ai mutui agevolati per i giovani. L’accesso a questo tipo di mutuo, è un processo che può variare a seconda della banca e del tipo di programma di agevolazione, ma esistono alcuni passaggi generali e documenti comuni richiesti che è utile conoscere.
Come accedere ai mutui agevolati per i giovani:
- Verifica dell’eleggibilità
Prima di tutto, è essenziale verificare se rientri nei criteri di ammissibilità per il mutuo agevolato. Questi criteri possono includere il reddito familiare, la prima casa o specifiche condizioni lavorative. Molte banche e istituzioni finanziarie offrono sui loro siti web dei simulatori per aiutare i potenziali mutuatari a capire se possono accedere a tali mutui.
- Raccolta dei documenti necessari
La documentazione richiesta varia, ma generalmente include:
– Documenti di identità (carta d’identità, passaporto, permesso di soggiorno)
– Codice fiscale
– Documentazione relativa al reddito (buste paga, dichiarazioni dei redditi)
– Compromesso di vendita
– Certificazione energetica dell’immobile - Compilazione della domanda
La domanda di mutuo può essere compilata online attraverso il sito web della banca o direttamente in filiale. È fondamentale compilare tutti i campi con accuratezza e fornire tutte le informazioni richieste per evitare ritardi nel processo di valutazione.
- Presentazione della domanda:
Una volta compilata, la domanda deve essere presentata insieme a tutti i documenti richiesti. Questo può avvenire digitalmente o presso una filiale della banca. Alcune banche richiedono un appuntamento per la presentazione della domanda, quindi è bene informarsi in anticipo.
- Valutazione della banca
Dopo la presentazione, la banca procederà con la valutazione del profilo del richiedente e dell’immobile. Questo processo può includere una perizia dell’immobile per confermarne il valore e l’idoneità.
- Approvazione e stipula del contratto
Se la domanda viene approvata, si procederà alla firma del contratto di mutuo. È importante leggere attentamente tutte le clausole del contratto prima della firma.
- Erogazione del finanziamento
Una volta firmato il contratto, la banca erogherà il finanziamento secondo le modalità concordate.
Ricordati di mantenere una comunicazione costante con la tua banca durante tutto il processo per chiarire eventuali dubbi e per assicurarti che tutte le procedure vengano seguite correttamente.
Se hai i requisiti richiesti e vuoi cercare la tua prima casa, siamo qui per aiutarti (ma anche se invece vuoi vendere!).
Take aways ⤵️
Nuove misure per i giovani: nel 2024, i giovani fino a 35 anni possono richiedere mutui agevolati con una garanzia statale che copre fino all’80% del capitale del mutuo, facilitando l’acquisto della prima casa anche senza grandi risparmi o un contratto di lavoro a tempo indeterminato.
Condizioni del mutuo: non è necessario un anticipo per il mutuo grazie al fondo statale di garanzia, a condizione che l’ISEE non superi i 40.000 euro. Tuttavia, le esenzioni fiscali previste negli anni passati non sono più disponibili.
Incentivi esistenti: le agevolazioni includono tassi di interesse ridotti per facilitare la restituzione del mutuo, finanziamento fino al 100% del valore dell’immobile e sconti significativi sulle imposte di compravendita per gli acquisti della prima casa.
Procedura per l’accesso ai mutui: l’accesso ai mutui agevolati richiede la verifica dell’eleggibilità, raccolta di documenti come identità e reddito, compilazione e presentazione della domanda, valutazione della banca, e, se approvata, firma del contratto e erogazione del finanziamento.
5. Incertezze e potenziale impatto: nonostante le agevolazioni, l’efficacia di questi mutui nel facilitare l’acquisto di immobili da parte dei giovani è incerta, specialmente in un periodo di difficoltà occupazionale. la capacità di ottenere un mutuo resta fortemente legata all’approvazione del credito.
FAQ ❓
Nel 2024, i mutui agevolati per i giovani sotto i 36 anni presentano alcune novità significative. Lo Stato garantisce fino all’80% della quota capitale del mutuo, permettendo l’accesso al credito anche senza grandi anticipi e indipendentemente dalla stabilità del contratto di lavoro dell’acquirente.
È stato anche introdotto un requisito ISEE non superiore ai 40.000 euro per accedere a questi mutui, e non è più necessario versare un anticipo grazie al Fondo Statale di Garanzia.
A differenza degli anni precedenti, nel 2024 non sono previste esenzioni fiscali per i mutui giovani. Questo potrebbe avere un impatto sull’attrattività dei mutui agevolati, dato che le esenzioni fiscali precedenti offrivano un ulteriore incentivo economico per i giovani acquirenti.
I mutui agevolati per giovani offrono diversi vantaggi, inclusi tassi di interesse più bassi rispetto alla norma, possibilità di finanziare fino al 100% del valore dell’immobile e significative agevolazioni sull’imposta di registro e altre imposte legate all’acquisto della prima casa.
Questi benefici rendono più accessibile l’acquisto di una prima casa per i giovani, specialmente in un periodo economicamente delicato.
Per accedere ai mutui agevolati, i giovani devono verificare la propria eleggibilità attraverso i criteri definiti, raccogliere e presentare la documentazione necessaria, e compilare e inviare una domanda di mutuo. Questo processo può variare a seconda della banca o dell’istituto finanziario, ma tipicamente include la verifica dell’ISEE, l’identificazione e il reddito.
Le principali sfide includono la complessità nel soddisfare i criteri di ammissibilità, specialmente per quanto riguarda i limiti di reddito ISEE e la non necessità di un contratto di lavoro a tempo indeterminato.
Inoltre, l’assenza di esenzioni fiscali nel 2024 potrebbe rendere meno allettante optare per un mutuo agevolato rispetto a soluzioni di finanziamento tradizionali o altre forme di supporto all’acquisto immobiliare.