Carlotta SferrazzoArticolo aggiornato il 01/05/2024
Acquistare casa è un investimento importante che richiede una pianificazione accurata, soprattutto per quanto riguarda il finanziamento. Scegliere il mutuo giusto può fare la differenza in termini di risparmio e tranquillità nel lungo periodo. In questo articolo, analizzeremo le migliori proposte di mutuo attualmente disponibili sul mercato, aiutandoti a orientarti tra tasso fisso e variabile, durata, spese accessorie e requisiti richiesti.
Mutuo: cos’è e come richiederlo
Il mutuo è un prestito concesso per l’acquisto di una casa, che viene saldato in rate mensili per un tempo prefissato, che può arrivare ad un massimo di 40 anni.
Come abbiamo avuto modo di scoprire nel nostro post Mutui immobiliari: qual è l’importo medio richiesto, è possibile affidarsi ad un mutuo per cifre minime pari a 30.000 euro, che salgono a 50.000 euro in caso di surroga.
In genere il mutuo copre l’80% del prezzo dell’immobile, ma esistono alcuni istituti che propongono un finanziamento del 100%, soprattutto per i giovani al di sotto dei 35 anni.
Per richiedere un mutuo è necessario recarsi in diverse banche, per confrontare le offerte migliori sul mercato. L’ideale è trovare un prestito con un basso interesse, da poter restituire nel minor tempo possibile. Una durata elevata, infatti, rischia di aumentare notevolmente il costo del mutuo, facendovi spendere più denaro.
Come spiega anche il blog di Altroconsumo, è meglio non fermarsi alla propria banca per la scelta del mutuo, ma richiedere preventivi scritti da più istituti di credito, per fare un confronto davvero efficace e definire le migliori condizioni per l’intera famiglia.
Tasso: fisso o variabile?
Una delle prime regole nella ricerca dei mutui più convenienti è quella di chiedere tutte le informazioni necessarie per fare la scelta migliore. Non siamo tutti esperti di finanza e non è sempre facile destreggiarsi fra le diverse formule proposte dai consulenti.
Fra le domande più importanti che dovrai farti, c’è quella legata al tasso d’interesse per il tuo mutuo: meglio fisso o variabile? La differenza è questa:
- Tasso fisso: potrai avere una rata costante fino al termine del pagamento, senza tuttavia beneficiare di eventuali vantaggi legati ai mercati. Anche se per un periodo, quindi, la tua rata potesse subire un calo, pagherai comunque la stessa cifra.
- Tasso variabile: la rata non sarà sempre la stessa, ma seguirà l’andamento del mercato; ciò significa che alcuni mesi potrebbe essere più alta del previsto, altri invece in calo.
- Tasso misto: è un’opzione che unisce le precedenti, con dei costi leggermente più alti. Permette, ad esempio, di rinegoziare il mutuo dopo un preciso periodo di tempo.
Oggi i mutui più convenienti sono tendenzialmente quelli a tasso fisso, data la diminuzione degli interessi che si è verificata nell’ultimo anno.
Mutui più convenienti: quali sono ad oggi
Acquistare casa è un sogno per molti, e il 2024 offre diverse opportunità per realizzarlo grazie a mutui vantaggiosi.
Sebbene non ai minimi storici come nel 2021, i tassi rimangono interessanti. Per un mutuo fisso al 50% del valore dell’immobile, si possono trovare offerte intorno allo 0,85%. Per un mutuo variabile, i tassi partono dallo 0,80%.
La scelta tra fisso e variabile dipende dalle tue esigenze. Il fisso offre stabilità, mentre il variabile può farti risparmiare nel lungo periodo, ma espone a fluttuazioni del mercato.
La classifica dei mutui più convenienti
Al 1° maggio 2024, tra le migliori proposte di mutuo a tasso fisso troviamo:
- Crédit Agricole Italia: 1,99% per l’acquisto prima casa
- Intesa Sanpaolo: 2,65% per l’acquisto prima casa
Per i mutui a tasso variabile, le offerte più interessanti sono:
- Banca Mediolanum: 0,80% + Euribor 3 mesi per l’acquisto prima casa
- Hello Bank: 0,90% + Euribor 3 mesi per l’acquisto prima casa
| Istituto Finanziario | Tipo di Mutuo | Tasso d’Interesse |
|---|---|---|
| Crédit Agricole Italia | Fisso | 1,99% |
| Intesa Sanpaolo | Fisso | 2,65% |
| Banca Mediolanum | Variabile | 0,80% + Euribor 3M |
| Hello Bank | Variabile | 0,90% + Euribor 3M |
❗Oltre ai mutui tradizionali, esistono anche altre forme di finanziamento per l’acquisto di una casa, come ilFondo di Garanzia mutui prima casa per acquisto e ristrutturazione.
Le migliori offerte in caso di surroga
La surroga è la modifica che viene fatta al mutuo e può riguardare diversi aspetti: ad esempio si può scegliere di trasferire il mutuo ad una banca diversa, trasferendo inoltre la stessa ipoteca. Ancora, è possibile cambiare la durata o la tipologia di tasso.
Se sei alla ricerca di mutui più convenienti per surroga, questi sono gli istituti che possono fare al caso tuo in caso di tasso fisso:
Mutui a tasso fisso:
- Crédit Agricole Italia: Mutuo surroga a tasso fisso al 2,69%
- Intesa Sanpaolo: Mutuo surroga a tasso fisso al 2,65%
- Credem: Mutuo surroga a tasso fisso al 3,11%
Mutui a tasso variabile:
- Banca Mediolanum: Mutuo surroga a tasso variabile Euribor + 0,75%
- Deutsche Bank: Mutuo surroga a tasso variabile Euribor + 0,80%
- HelloBank: Mutuo surroga a tasso variabile Euribor + 0,90%
⚠️ Ricorda: questi sono solo alcuni esempi. Le condizioni e i tassi d’interesse possono variare. È fondamentale che tu faccia le tue ricerche e confronti diverse offerte per trovare la surroga migliore per le tue esigenze specifiche.
Conclusioni
Scegliere il mutuo giusto è un passo fondamentale per l’acquisto della casa dei tuoi sogni. Prenditi il tempo necessario per valutare attentamente le diverse proposte, confrontare le condizioni e individuare il finanziamento più adatto alle tue esigenze.
Ricorda che oltre al tasso di interesse, è importante considerare anche la durata del mutuo, le spese accessorie e i requisiti richiesti. Con la giusta pianificazione e un’attenta valutazione, potrai trovare il mutuo più conveniente e realizzare il tuo sogno di casa.
Se sei interessato ad aprire un mutuo, non perdere le preziose informazioni che abbiamo raccolto per te ai nostri articoli:
- Mutuo o Affitto? Considerazioni per la scelta migliore. Pro e Contro
- Come acquistare casa con un mutuo: La Guida in Pillole
- Mutuo casa con contratto a tempo determinato: è possibile?
TAKE AWAYS
- Mutuo: Cos’è e Come Richiederlo: Il mutuo è un prestito concesso per l’acquisto di una casa, che viene rimborsato in rate mensili per un periodo prefissato, solitamente fino a un massimo di 40 anni.
- Mutui più Convenienti (Attuali):
- Tassi d’Interesse: Crédit Agricole Italia (Fisso al 1,99%), Intesa Sanpaolo (Fisso al 2,65%), Banca Mediolanum (Variabile a 0,80% + Euribor 3M), Hello Bank (Variabile a 0,90% + Euribor 3M).
- Tipologie di Mutuo:
- Mutuo a Tasso Fisso: Offre rate costanti per l’intera durata del mutuo.
- Mutuo a Tasso Variabile: Le rate possono variare in base all’andamento del mercato.
- Condizioni di Surroga:
- Surroga con Tasso Fisso: Crédit Agricole Italia (2,69%), Intesa Sanpaolo (2,65%), Credem (3,11%).
- Surroga con Tasso Variabile: Banca Mediolanum (Euribor + 0,75%), Deutsche Bank (Euribor + 0,80%), HelloBank (Euribor + 0,90%).
FAQ
- Qual è la durata più conveniente per un mutuo?
- La durata dipende dalle tue capacità finanziarie. Una durata più breve comporta rate mensili più alte ma un costo totale del mutuo inferiore. Una durata più lunga riduce l’importo delle rate ma aumenta il costo totale dovuto agli interessi.
- Qual è la differenza tra un mutuo a tasso fisso e uno a tasso variabile?
- Con un mutuo a tasso fisso, la rata rimane costante per tutto il periodo del mutuo, mentre con un mutuo a tasso variabile, la rata può variare in base all’andamento del mercato.
- Quali sono i vantaggi della surroga del mutuo?
- La surroga consente di trasferire il mutuo a un’altra banca per ottenere condizioni più vantaggiose, come tassi di interesse più bassi o migliori condizioni contrattuali.
- Posso ottenere un mutuo al 100% del valore dell’immobile?
- Alcune banche offrono mutui che coprono l’intero costo dell’immobile, ma di solito richiedono garanzie aggiuntive o hanno condizioni specifiche, come essere giovani al di sotto di una certa età.