Gli Investimenti Immobiliari a Reddito Garantito: Cosa Sono e Perché Convengono

Nel vasto panorama degli investimenti nel settore immobiliare, gli investimenti immobiliari a reddito garantito rappresentano una preferenza diffusa tra la maggior parte degli investitori italiani.

Questa gamma diversificata di opportunità nel settore immobiliare offre la promessa di un flusso di reddito stabile nel tempo. Ma cosa rende così allettante questa scelta? Nel nostro articolo, esploreremo in dettaglio le varie forme di investimenti immobiliari a reddito garantito, esaminando le attuali tendenze di mercato e analizzando con attenzione i fattori chiave legati ai costi e ai vantaggi di tali investimenti.

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IN QUESTO ARTICOLO:

• Cosa Sono gli Investimenti Immobiliari a Reddito Garantito?
• Perché Gli Affitti Sono un Investimento Immobiliare a Reddito Garantito?
• Valutare Bene i Costi degli Investimenti Immobiliari a Reddito Garantito
• Come Individuare I Migliori Investimenti Immobiliari a Reddito Garantito

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Cosa Sono gli Investimenti Immobiliari a Reddito Garantito?

Gli investimenti immobiliari a reddito garantito sono tutti i tipi di investimento nel mattone che ti danno l’assoluta certezza di fruttare un reddito.

Secondo alcuni, tutti gli investimenti immobiliari sono a reddito garantito perché investire nel mercato immobiliare frutta sempre e comunque. Secondo noi, invece, il mercato immobiliare offre tante opportunità di investimenti a reddito garantito, ma anche alcuni rischi.

Il mercato immobiliare mostra una solida stabilità, nonostante le periodiche fluttuazioni che tendono a risolversi rapidamente nel breve termine. Tuttavia, uno sguardo più ampio e orientato al medio periodo evidenzia tre tendenze distintive nel panorama immobiliare:

• I prezzi degli affitti continuano a salire sempre di più, perché molte persone non riescono a comprare casa. Le banche, che in pancia detengono tantissimi crediti deteriorati, sono sempre più restie a concedere mutui immobiliari.
• I tassi sui mutui immobiliari, allo stesso tempo, hanno raggiunto livelli bassissimi. Ormai le banche vendono denaro ad un prezzo inferiore al valore nominale del denaro. Ma ottenere un mutuo immobiliare resta sempre molto difficile.
• I prezzi degli immobili ad uso abitativo sono diminuiti rispetto al periodo prima della crisi. Di quale crisi parliamo? Non della crisi del 2008, ma addirittura della crisi che si è aperta negli anni ’90, e che dura ancora oggi. Chi ha comprato casa negli anni ’90 spesso ha acquistato a prezzi molto salati, spendendo anche 400.000€ per un appartamento di nuova costruzione. Però oggi lo stesso appartamento si vende a non più di 250.000€.

Queste tendenze del mercato immobiliare non si presentano in maniera favorevole. Tuttavia, se sei alla ricerca di un investimento immobiliare a reddito garantito, questo è il momento opportuno. Con i prezzi degli immobili in discesa e un aumento dei costi degli affitti, l’acquisto di una proprietà per ottenere un reddito rappresenta una scelta altamente conveniente.

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Perché Gli Affitti Sono un Investimento Immobiliare a Reddito Garantito?

Perché puntare al mercato degli affitti, anziché comprare un appartamento per rivenderlo? Se i prezzi delle case continuano a diminuire ed ottenere mutui è difficile, comprare casa per rivenderla è rischioso.

Il mercato degli affitti invece è una scelta molto più sicura, per i seguenti motivi:

• Chi cerca un appartamento in affitto in molti casi è disposto a restarvi per anni. Non parliamo delle classiche formule dei contratti di locazione 4 + 4 o anche 3 + 2, ma di tempi più lunghi. Anche di dieci o di venti anni. Avere un reddito garantito per un periodo di venti anni è molto conveniente
• Chi compra una casa già affittata ad un inquilino, vede il suo capitale crescere di mese in mese. Se acquisti un appartamento già occupato da un inquilino, l’immobile è già messo a reddito.
• Puntando sugli affitti brevi, il livello del reddito garantito dall’investimento immobiliare cresce ulteriormente. Gli affitti brevi in genere hanno prezzi maggiori dei contratti 4 + 4 o 3 + 2.

Secondo noi la tipologia di investimento immobiliare a reddito garantito che meno conviene è investire negli airbnb. Oggi, questo tipo di investimento rende meno di un BTP, mentre il mercato degli affitti offre rendimenti più alti.

Quanto hai individuato la forma di investimento che preferisci, l’importante è non lanciarsi a capofitto, e valutare bene non solo i vantaggi dell’investimento, ma anche i suoi costi ed i suoi rischi.

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Valutare Bene i Costi degli Investimenti Immobiliari a Reddito Garantito

Tutti gli investimenti hanno il loro costo. Anche gli investimenti immobiliari a reddito garantito. La prima regola per chi vuole investire è non affidarsi mai solo ai propri soldi, ma sfruttare la leva bancaria il più possibile. Questo significa che anche se puoi comprare casa in contanti, è preferibile chiedere un mutuo immobiliare, investendo solo i soldi necessari a versare l’anticipo per l’acquisto dell’immobile.

Il mutuo immobiliare è il principale costo del tuo investimento. Ed anche quello che può aumentarne o diminuirne la redditività: minore è la rata del mutuo immobiliare, più alto sarà il tuo reddito. La soluzione migliore è quella di stipulare un mutuo che non duri più di 25 anni.

Oltre al mutuo immobiliare però il tuo investimento avrà anche altri costi:

• IMU. Chi compra un immobile da mettere a reddito è già proprietario di una prima casa, e quindi l’IMU in ogni caso andrà pagata
• Tassazione del reddito da locazione. La tassazione del tuo reddito aggiuntivo può avvenire in regime IRPEF, o anche mediante la cedolare secca, che ti consente di risparmiare non poco sulle tasse da versare allo stato
• Costi della manutenzione straordinaria dell’appartamento. Questi costi non vengono sostenuti di frequente. Ma quando è necessario occuparsi della manutenzione straordinaria, ad esempio installando un nuovo ascensore, o ridipingendo la facciata dello stabile, queste spese possono lievitare.

Per valutare bene l’impatto dei costi sul tuo investimento immobiliare, i costi vanno spalmati su più anni. Se ad esempio riverniciare la facciata dello stabile ti costa 3.000€, questa somma andrà divisa per il periodo di investimento che hai individuato. Hai deciso di programmare il tuo investimento su 10 anni? La manutenzione straordinaria inciderà sull’investimento per soli 300€ l’anno. Meno di un caffè al giorno.

A questo punto, ecco una tabella con i principali pro e contro degli investimenti immobiliari a reddito garantito:

PRO degli investimenti immobiliari a reddito garantito	CONTRO degli investimenti immobiliari a reddito garantito
1. Stabilità finanziaria: Offrono un flusso costante di reddito nel tempo. 2. Sicurezza a lungo termine: Gli investimenti immobiliari tendono a mantenere o incrementare il loro valore nel corso degli anni. 3. Diversificazione delle opportunità: Offrono una vasta gamma di opzioni di investimento nel settore immobiliare.	1. Rischio di mercato: Anche se tendenzialmente stabili, possono essere influenzati da fluttuazioni di mercato. 2. Costi associati: Esistono diversi costi associati agli investimenti immobiliari, come tasse, manutenzione, e spese legali. 3. Liquidità limitata: Gli investimenti immobiliari possono richiedere tempi più lunghi per ottenere profitti e possono essere difficili da liquidare.

A seguito della valutazione dei pro e dei contro degli investimenti immobiliari a reddito garantito, hai deciso di mettere in vendita il tuo immobile invece che affittarlo? Ti aiutiamo noi a valutare il tuo immobile e ottenere il massimo dalla vendita immobiliare.

Come Individuare I Migliori Investimenti Immobiliari a Reddito Garantito

Capire bene quali saranno i costi del tuo investimento immobiliare è solo il primo passo. Il passo successivo è capire quali saranno i profitti. Per stimare l’entità del tuoi profitti, bisogna individuare la tipologia di immobile che ti permette di avere la rendita più alta.

Il consiglio che viene dato a molte persone è quello di acquistare un monolocale o un bilocale. Questa tipologia di immobile si affitta molto velocemente, soprattutto nelle grandi città. Se il monolocale è molto vicino alla stazione della metropolitana, alla stazione ferroviaria, ad una zona di uffici o all’università, potrai darlo in affitto a un prezzo leggermente superiore alla media.

I monolocali e i bilocali costano molto meno degli appartamenti più grandi, e quindi ti permettono di estinguere il mutuo in tempi abbastanza brevi. Però secondo prima di scegliere vale la pena farsi alcune domande:

1. L’immobile è da ristrutturare? Al giorno d’oggi comprare un immobile da ristrutturare conviene: l’immobile costa di meno, e puoi godere di detrazioni sulle spese di ristrutturazione. Ma rispetto ad un immobile di nuova costruzione un immobile da ristrutturare potrebbe nascondere brutte sorprese. Un classico è l’impianto idraulico, che in genere inizia a dare problemi subito dopo la ristrutturazione. Poi, se l’immobile si trova in uno stabile di vecchia costruzione, i costi per la manutenzione straordinaria potrebbero essere piuttosto elevati. Gli immobili di nuova o recente costruzione costano di meno, ma danno anche meno problemi.
2. Quale tipologia di immobile è più richiesta? Comprare un bilocale o un monolocale a Milano può essere un’ottima scelta. Ma se anziché a Milano vuoi investire a Bitonto, forse ti converrebbe puntare a un quadrilocale, perché il mercato immobiliare di Bitonto è fatto soprattutto da famiglie, che cercano appartamenti più grandi.
3. Quali sono le possibilità di sviluppo del quartiere? Comprare casa vicino a una zona industriale può essere conveniente, poiché affittare l’appartamento agli operai sarà molto facile. Ma cosa succede se l’azienda licenzia tutti, e si sposta in un’altro paese? Trovare un inquilino diventerà molto più difficile. Scegli sempre zone centrali o semi-centrali anziché periferiche, e quartieri con imprese di servizi anziché con aziende produttive.

Take Aways

1. Investimenti Immobiliari a Reddito Garantito: Questi investimenti rappresentano un’opzione allettante poiché, nonostante fluttuazioni e oscillazioni periodiche, offrono una prospettiva di reddito stabile e sicuro nel lungo periodo.
2. Affitti come Opzione Sicura: Gli affitti emergono come una scelta sicura, poiché l’aumento dei prezzi degli affitti e la diminuzione dei prezzi degli immobili offrono un momento favorevole per investire in proprietà e ottenere un reddito sicuro.
3. Valutazione dei Costi e dei Benefici: L’analisi approfondita dei costi legati agli investimenti immobiliari evidenzia l’importanza di considerare attentamente l’impatto dei costi di manutenzione, tasse e finanziamenti sul rendimento dell’investimento.
4. Opportunità di Investimento: Nonostante le tendenze non sempre positive, il momento attuale rappresenta un’opportunità per coloro che cercano investimenti immobiliari a reddito garantito grazie alla combinazione di prezzi degli affitti in aumento e valori immobiliari in ribasso.

FAQ

1. Quali sono i principali vantaggi degli investimenti immobiliari a reddito garantito? Gli investimenti immobiliari a reddito garantito offrono stabilità finanziaria nel tempo, grazie a un flusso costante di reddito da affitti. Questa opzione può offrire maggiore sicurezza rispetto ad altri investimenti, poiché le proprietà immobiliari mantengono un valore intrinseco nel lungo periodo.
2. Quali fattori dovrebbero essere considerati prima di scegliere un investimento immobiliare a reddito garantito? È essenziale valutare attentamente la situazione del mercato immobiliare locale, comprendere i costi associati all’investimento (tasse, manutenzione, finanziamenti) e identificare le tendenze del settore per scegliere la tipologia di proprietà più adatta alle proprie esigenze.
3. Qual è il momento migliore per avviare un investimento immobiliare a reddito garantito? Il momento ideale per tale investimento può variare in base al contesto del mercato. Tuttavia, quando i prezzi degli immobili sono in ribasso e i costi degli affitti sono in aumento, potrebbe rappresentare un’opportunità favorevole per acquistare proprietà immobiliari e avviare un reddito garantito.
4. Qual è il livello di rischio associato agli investimenti immobiliari a reddito garantito? Sebbene offrano una prospettiva di reddito stabile, gli investimenti immobiliari non sono esenti da rischi. Le fluttuazioni del mercato, le spese impreviste di manutenzione e i cambiamenti legislativi possono influire sul rendimento complessivo dell’investimento. È consigliabile effettuare una valutazione approfondita dei rischi coinvolti prima di procedere.